玉帝听了太白金星的上奏，点头说道：“就依爱卿所奏，暂且不发兵。”于是派托塔天王李靖前往下界查明情况，再做定夺。托塔天王李靖领旨后，不敢耽搁，径直前往凡间，暂且按下不表。
再说吕纯阳奉了师父的命令，第二次下凡。他回到蓬莱山，想带上徒弟椿精一起同行，同时吩咐山神土地看守洞府。椿精收拾好行装后，便和吕纯阳下了蓬莱山。吕纯阳心想，此番不如先去洛阳，看看白牡丹近来修行进展如何。于是，他和徒弟椿精以行医看病为由，前往洛阳。没过几天，就到了洛阳。只见洛阳三街六市，热闹非凡，人来人往，确实是繁华之地。他们听到人们议论一项大工程，吕纯阳掐指一算，便知晓了事情的来龙去脉。
原来，洛阳有一户大善人家，主人姓梁名灏。梁灏自幼刻苦攻读诗书，年已八十，却还没有考中功名。他的妻子蔡氏，极其善良，凡是地方上的慈善之举，她都大力支持、积极倡导，并且坚持到底。亲戚朋友得到他们家帮助的，数不胜数。梁灏的祖父梁士仁，曾担任刺史一职，一生施行善政。他的父亲传承家学，身居高位，也同样忠君爱民。所以，梁灏家中田产众多，金银富足。夫妻二人都乐善好施，因此，当时的人们都称梁灏为“梁善人”。然而，梁灏虽然好学不倦，为人却极为正直，不肯通过钻营谋取功名。所以，直到八十岁，他拥有偌大的家财，却还没有谋得一官半职。这一年，洛阳遭遇大旱，百姓生活艰难，民不聊生。梁灏想办法赈济饥民。
恰巧洛阳桥坍塌，无人修缮。由于这座桥工程浩大，筹集资金并非易事。梁灏便向官府呈明，自愿独自出资修造此桥，采用以工代赈的方式，救济饥民。没想到，家中的金银快要用完了，而洛阳桥连一半都还没修好，梁灏心中不免焦急。俗话说：善心一动，上天感应。此事惊动了南海紫竹林中的观音大士。观音大士化身一位老妇人，来到洛阳桥边，将一些木花丢入水中，木花瞬间变成了鱼。工人们吃了这些鱼后，干活更加卖力。梁灏看到这一幕，十分惊异，便问这是什么鱼。老妇人回答：“此鱼名叫素蝗。”梁灏再看这些鱼，发现它们没有内脏和血液，便知道这位老妇人来历不凡，于是上前双膝跪地，询问她的姓名和住处。大士说：“善士，你不必问我的姓名。我知道你修造洛阳桥工程浩大，家中钱财不够用。我自幼学了些小本领，特来相助。”说完，立刻驾起祥云，缓缓升空离去。梁灏见状，知道是南海观音大士前来点化帮助，连忙吩咐摆设香案，朝着空中拜谢。
拜谢完毕，梁灏起身，看见一位道士站在面前。这位道士五官端正，气质超凡脱俗，颇具神仙风范，旁边还站着一个童子。道士向梁灏行了个稽首礼，说道：“居士你好。”梁灏连忙回礼，问道：“道爷你好，不知您来自哪座名山、哪个洞府，到这里有什么事呢？”道士回答：“刚才那位老妇人，用木花变鱼，给工人们当食物。有鱼无酒，总是少了些趣味。贫道长期居住在蓬莱山岛，自幼学会了一个把水变成酒的法术，许久没有施展过了。今日恰逢这项大工程正在进行，不妨试一试，让大家喝个痛快，说不定工程还能早日完成。”说完，便拿出一个木圈，丢入水中。只见圈中的水，顿时涌出芬芳的酒气。梁灏立刻让众工人拿着器皿来取酒。这酒味道绝佳，工人们喝了之后，干活的劲头更足了。梁灏知道这位道士绝非普通人，连忙将他请到家中，摆下素宴款待，并询问他的姓名。道士只回答自己是“同道”。
原来，这位道士正是吕纯阳。他看到观音大士用木花变鱼给工人吃后，驾云返回了紫竹林，便借着化酒的由头，与梁灏相见。一来是要帮助洛阳桥顺利完工，二来是要指点梁灏考取功名。二人饮酒时，谈论起经史文章，吕纯阳为梁灏指点了许多精妙的道理。后来，梁灏八十二岁时，考中了头名状元，此事至今被传为佳话。梁灏又说起：“现在桥只修了不到一半，我家中的金银却快用完了，这可如何是好？”吕纯阳说：“居士不必着急，贫道自幼也学过点金之术，此番也有意帮你。”说完，便用手指向桌上的石砚，石砚瞬间变成了一块黄澄澄的金子。梁灏见了，心中十分惊讶，问道：“这金子日后还能变回原来的样子吗？”吕纯阳说：“这东西要变回原样，得等到五百年之后。”梁灏说：“同道人，如此说来，这金子可万万不能用。要是五百年后，这块金子变回石砚，那得到金子的人岂不是要吃亏？”吕纯阳听了，点头称赞：“居士有此善心，不但日后能富贵长寿，还能修成仙果。我先帮你解决眼前的急用，五百年后，贫道自会设法收回，不会让得金之人吃亏。”
说罢，吕纯阳让梁灏吩咐家人，去工程场地挑几担石屑回来。吕纯阳施展强大的法力，不一会儿，就把这些石屑全都变成了黄金，大概有三四十万两。梁灏见了，心中大喜，再也不愁桥修不成了。他便留吕纯阳在家中住下，闲暇时，二人一起饮酒谈论文学，梁灏的学问也因此日益长进。光阴似箭，一个多月过去了。洛阳桥的七十二个桥洞，已经修好了三十六个，这多亏了吕纯阳的帮助。有一天，梁灏正和吕纯阳饮酒，家人前来禀报：“洛阳桥下，来了一个美貌女子，在船上让人往她身上投银子。”梁灏听了，心中十分疑惑。吕纯阳掐指一算，心中已然明白，他知道这是观音大士化身前来，骗那些恶人的钱财，以资助洛阳桥的工程，只是暂时没有向梁灏说明。
再说观音大士一心帮助梁灏完成洛阳桥这项善举，知道梁灏家财不够用。回到紫竹林后，便让善才龙女将莲花宝座变成一艘航船，护法韦驮变成水手，把船开到洛阳桥下。大士又将龙女变成一个美貌佳人，打扮得美丽动人，让人见了心动不已。佳人坐在船中，吸引了洛阳众多百姓前来观看。只见她：
蛾眉秀丽，凤眼含情。腰肢如弱柳般在风中摇曳，面容似娇艳的花朵倒映水中。体态轻盈，堪比汉家的赵飞燕；性格风流，仿佛吴国的西施。真像是蟾宫仙子降临人间，月里嫦娥来到下界。
众人见了，无不称赞羡慕。其中有一个土豪，家财万贯，田产众多，家中已有十几个妻妾。这个人名叫张横，这天来到洛阳桥下，看到这个女子，觉得她生得极其美貌，自己家中的妻妾，没有一个能比得上。他顿时心生爱慕，非要把这个女子娶回家不可。又听船上的老妇人说，只要能用银子投中女子的身体，就把女子许配给他为妻。张横便吩咐家仆回家取来十锭银子。他哪里知道，这个女子是菩萨让龙女变的，特意来骗那些痴心妄想、以及不义之财，让这些钱财暗中消耗掉。
这也是梁灏的桥工注定要修成，所以张横才会被美色迷惑。等家仆把银子取来，张横接过银子，拿起一锭元宝，朝着女子身上扔去。远远看去好像打中了，可实际上离女子还有几尺远，元宝就掉进船舱里了。他一连扔了十次，都是如此。张横气愤不已，又叫家仆回去，把库里的银子都抬来，声称如果投不中，誓不罢休。不一会儿，银子抬到了，张横又接着抛掷，可还是投不中。他又吩咐家仆帮忙扔，没想到这些银子扔出去后，像蝴蝶一样纷纷落入船舱。张横更加恼怒，又叫人再去把库里的银子都抬来。
这话传开后，不管是远近村庄，还是城中的富户，都带着银子前来，妄想投中女子。就连七十二行，以及士农工商、军政各界，起了这种妄想的人，也都带着银子赶来，希望能投中这位美貌佳人。看官们，要知道这是观音大士让龙女化身所为，借此消耗那些不正当的钱财，肉眼凡胎的普通人哪里能知道，又怎么可能有人投得中呢？这个张横执迷不悟，一连投了三十多天，把家中那些靠不正当手段积攒下来的两库银子，全都丢光了，却仍然没有投中，气得他死去活来。
突然，他听到船中的老妇人高声喊道：“张横，你两库不正当得来的银子，我都收在船中了。你从此要回心转意，多做善事，日后还会有好处。要是仍然肆意妄为，欺压良善，尽做不道德的事，只怕死后要下阿鼻地狱，万世不得转世为人。”说完，便吩咐船夫开船。张横吓得呆若木鸡，眼睁睁地看着船离去。船没走多远，只见桥上跑来一个人，口中大喊：“好你个骗银子的婆娘，我也来丢银子了。”究竟这人是谁，且看下回分解。